Sparen alleen is niet genoeg

Het is voor iedereen aangewezen om altijd een deel van zijn geld als spaarbuffer aan te houden. En bij voorkeur op een spaarrekening die meer opbrengt dan wat de verschillende traditionele spaarrekeningen vandaag aanbieden. Met het bedrag dat boven je spaarbuffer uitstijgt, kan je beleggen en zo mikken op een potentieel hoger rendement.

Fondsen bieden spreiding en een professioneel beheer

Met fondsen spreid je je spaargeld gemakkelijk over verschillende activaklassen, bedrijven, sectoren en regio’s. Voor een beperkt bedrag bouw je hiermee een goed gespreide beleggingsportefeuille uit. Deze diversificatie verkleint het risico gevoelig: eventuele zwakkere prestaties van bepaalde effecten worden opgevangen door de andere.

‘Slechts weinig particulieren beschikken over de tijd, het geduld en de knowhow om zelf een goed gediversifieerde beleggingsportefeuille samen te stellen’, zegt Xavier De Pauw, CEO van MeDirect. ‘Een fondsbeheerder heeft daar wél de middelen en de mankracht voor. Met het geld dat investeerders aan hem toevertrouwen, investeert hij - naargelang de aard van het fonds - in aandelen, obligaties of andere financiële producten, of in een welbepaalde mix.’

Makkelijk beleggen in fondsen met modelportefeuilles

MeDirect is het eerste beleggingsplatform in België, waarbij de klant in alle transparantie kan kiezen tussen verschillende kwalitatieve modelportefeuilles aan lage kosten. Elke portefeuille heeft een verschillend beleggingsdoel: kapitaalgroei of inkomen genereren. Dankzij deze modelportefeuilles beleg je in één stap en vanaf € 2.500 in een gespreide korf van topfondsen. Je hebt hierbij tevens de mogelijkheid om maandelijks €50 of meer bij te storten.

Hierbij hanteert MeDirect, net zoals voor het fondsenaanbod, het principe van open architectuur. Op het beleggingsplatform vind je verschillende modelportefeuilles die werden samengesteld met Morningstar en met de beleggersblog Mijn Kapitaal. In de toekomst komen daar nog anderen bij.

De Mijn Kapitaal Mixerfonds Modelportefeuille werd het laatst toegevoegd. Een portefeuille van 12 gemengde, eerder defensieve fondsen. Eén van de belangrijkste selectiecriteria is volatiliteit. Enkel fondsen die een stabiel koersverloop kunnen voorleggen over verschillende periodes, worden geselecteerd.

Mijn Kapitaal team: ‘We zijn enthousiast dat onze Mixerfonds portefeuille een heel stuk toegankelijker geworden is voor alle beleggers. In één beweging kan er nu in alle fondsen uit de Mixerfonds portefeuille worden belegd en ook voor kleinere bedragen.’

Solide rendementen op lange termijn

Wie belegt op de beurs, moet sowieso rekening houden met de risico’s. Het ingelegde kapitaal is immers niet gewaarborgd, en er is geen gegarandeerde return. Maar zoals verschillende studies al hebben aangetoond, zijn goed gespreide beleggingen op lange termijn de beste en veiligste manier om een mooi rendement te realiseren.

Dat bewijzen ook de geannualiseerde brutorendementen van de MeDirect Modelportefeuilles over de laatste vijf jaar:

Bovenstaande tabel vermeldt de geannualiseerde brutorendementen (exclusief beurstaks en eventuele meerwaardebelasting bij verkoop) over de laatste 5 jaar. De getoonde prestaties zijn gesimuleerd op basis van historische NIW’s van de huidige fondsen in de portefeuille. De prestaties worden uitsluitend voor illustratieve doeleinden gebruikt en in het verleden behaalde resultaten zijn natuurlijk geen indicatie voor toekomstige prestaties.

En de belastingen?

Voor de Belgische belastingen zijn er twee soorten fondsen: distributiefondsen, die elk jaar een dividend uitkeren, en kapitalisatiefondsen. Het dividend van distributiefondsen wordt belast met 27% roerende voorheffing. Deze fondsen kunnen nochtans interessant zijn voor wie een inkomen wil putten uit een opgebouwd vermogen. Wie liever (bijna) geen belastingen betaalt, kiest beter voor een kapitalisatiefonds. Kapitalisatiefondsen keren geen dividenden uit, maar herinvesteren de opbrengsten opnieuw in het fonds zelf. Deze opbrengsten worden niet belast. Wel zijn kapitalisatiefondsen die voor meer dan 25% belegd zijn in obligaties onderhevig aan een meerwaardebelasting bij verkoop op de meerwaarde gerealiseerd door het vastrentende stuk. Bij verkoop van het fonds is een beurstaks van 1,32% vereist, die automatisch door de bank wordt ingehouden.