Hoe je budget aanvullen?

Het leven wordt steeds duurder, dat merken we elke dag wanneer we naar onze rekening kijken of boodschappen doen in de winkel. Voor velen dreigt het inkomen, verworven uit arbeid of uit ons pensioen, onvoldoende te worden en is het zoeken naar manieren om dit aan te vullen.

Niet zomaar beginnen

Misschien ben je in gedachten al bezig met beleggen, maar weet je niet goed hoe daaraan te beginnen. Of je hebt in het verleden al investeringen gedaan die weinig succesvol bleken te zijn.

Één ding staat als een paal boven water: beleggen is een ernstige zaak. Het vergt het nodige inzicht, enige durf en ook voldoende geduld.

Een gouden tip: begin niet zomaar in het wilde weg te beleggen. Maak eerst je huiswerk en zoek informatie op over wat dit precies inhoudt.

Wat is een beleggingsportefeuille?

Liever dan zomaar lukraak aandelen, obligaties en andere investerings producten aan te kopen trek je beste de nodige tijd uit om een volwaardige beleggingsportefeuille op te bouwen.

Een beleggingsportefeuille verwijst naar een assortiment van activa die strategisch door jezelf of een beleggingsadviseur zijn geselecteerd om je beleggingsdoelen te bereiken en tegelijkertijd het risico te beperken.

Hoewel de verscheidenheid aan activa waarin je kan beleggen zeer breed is, bestaan ​​de meeste beleggingsportefeuilles uit een combinatie van aandelen, obligaties, alternatieve beleggingen en contanten. Andere courante manieren om te investeren zijn vastgoed en edele metalen zoals goud en zilver.

Persoonlijk proces

Het samenstellen van een beleggingsportefeuille is een persoonlijk proces en er is geen pasklare formule voor. Je kan deze portefeuille voor een stuk op basis van je gevoel samenstellen, maar nuchtere criteria dienen toch de doorslag te geven.

Het eindproduct van je beleggingsportefeuille moet jouw persoonlijke  risicotolerantie weerspiegelen, die grotendeels afhangt van je beleggingshorizon (hoe lang je bereid bent de belegging vast te houden voordat je gaat incasseren) en je vermogen en bereidheid om risico's te nemen (hoe goed je met fluctuaties en de volatiliteit van de activaprijzen op de aandelenmarkt kan ingaan).

In wat en hoeveel je precies belegt is een persoonlijke keuze met steeds deze gedachte in het achterhoofd. Beleggen mag je maar doen met geld dat je niet onmiddellijk nodig hebt. Doe je dat toch, dan is er sprake van gokken en kan je misschien beter naar het casino gaan…

Soorten beleggingsportefeuilles

Rekening houdend met het risico, zijn er drie belangrijke soorten beleggingsportefeuilles.

Conservatieve portefeuille

Een conservatieve portefeuille is aan te raden als je weinig risico wil nemen. Conservatieve portefeuilles leggen meer de nadruk op kapitaalbehoud in plaats van kapitaalgroei. Ze bestaan ​​doorgaans voor een groot deel uit obligaties van beleggingskwaliteit, beleggingsfondsen en minder volatiele aandelen. Als gevolg hiervan hebben conservatieve portefeuilles een relatief laag volatiliteits- en rendementspotentieel.

Dit soort portefeuille is aan te raden wanneer je van plan bent over een langere periode te beleggen, bijvoorbeeld (ook) voor je kinderen en kleinkinderen

Agressieve portefeuille

Een agressieve portefeuille is ideaal als je een hoge risicotolerantie en een minimale behoefte aan liquiditeit hebt. Dit doe je uiteraard niet met de laatste centen op je rekening.

Gezien hun volatiliteit zijn agressieve portefeuilles doorgaans geen aan te raden manier van beleggen voor beginners.

Sommige beleggers met agressieve portefeuilles gaan nog een stap verder en kiezen er resoluut voor om hun inkomstenstromen aan te vullen met commercieel onroerend goed, hoogrentende obligaties en bankleningen met variabele rente.

Gematigde portefeuille

Een gematigde portefeuille valt qua risiconiveau tussen conservatieve en agressieve portefeuilles in.

Vaak aangeduid als een 'gebalanceerde portefeuille', is een gematigde portefeuille het beste als je gemengde opvattingen hebt over risico's, slechts af en toe behoefte hebt aan liquiditeit.

De structuur van een gematigde portefeuille biedt een evenwichtige mix van beleggingen gericht op kapitaalbehoud, inkomstengeneratie en groei. Vaak is het uitgangspunt voor dit type portefeuille een verhouding van 60%/40% van aandelen en obligaties.

Hoe een beleggingsportefeuille te starten?

Voordat je een beleggingsportefeuille opbouwt, moet je eerst zorgen dat je financiën op orde zijn. Dit betekent het handhaven van een gezond budget, het elimineren van grote schulden en persoonlijke leningen en het creëren van een noodfonds met genoeg geld om drie tot zes maanden te overleven.

Bovendien moet je een goed idee hebben van eventuele grote toekomstige uitgaven, zoals vakantieplannen, of de afbetaling van een huis.

Zodra je je huidige financiën goed onder de knie hebt, is het tijd om je te concentreren op je langetermijnvermogensdoelen, zoals sparen voor je pensioen. Om dit goed te doen, moet je een goed afgeronde beleggingsportefeuille opbouwen.

Kiezen voor een professional?

Beleggingsadvies inwinnen bij een professional is aan te raden, maar je kan ook zelf stappen ondernemen om je financiële portefeuille op te bouwen.

Bepaal je risicotolerantie

Een van de belangrijkste aspecten van het opbouwen van een beleggingsportefeuille is het bepalen van je risicotolerantie. Dit is de maatstaf om je huidig vermogen en eventuele beleggingsverliezen te accepteren. Je vermogen om de ups en downs van de aandelenmarkt te weerstaan, hangt grotendeels af van je financiële flexibiliteit, die een product is van je beleggingshorizon en de omvang en diversiteit van je inkomsten buiten je beleggingsportefeuille. Hoe langer je kan wachten om je beleggingen te verzilveren, hoe hoger je risicotolerantie.

Beleggen is een psychologisch spel

Er zijn ook andere factoren die meespelen, zoals je psychologische reactie op de volatiliteit op de aandelenmarkt. Je hebt misschien de tijd en het geld om de ups en downs van de aandelenmarkt aan te kunnen, maar extreme schommelingen kunnen mentaal overweldigend zijn.

Het evalueren van je eigen risicotolerantie kan een uitdaging zijn, maar het is belangrijk om een ​​eerlijke en doordachte benadering te volgen bij het opbouwen van je beleggingsportefeuille.