Wat houdt beleggen werkelijk in?

Het verlangen naar beleggen zonder enig risico is begrijpelijk maar dient te worden beschouwd als een idealistisch doel binnen de wereld van financiën en investeringen. In de realiteit van de financiële markten bestaat er vrijwel geen belegging zonder enige mate van risico, hoe minimaal dat ook mag zijn. Om verder te begrijpen waarom dit het geval is, is het cruciaal om inzicht te krijgen in wat risico in de context van beleggen werkelijk inhoudt.

Risico in beleggen

Risico in beleggen is een begrip dat zich concentreert op de potentiële negatieve uitkomsten die een investeerder kan ervaren bij het toewijzen van kapitaal aan verschillende activa. Het is de onzekerheid over toekomstige rendementen en de mogelijkheid van kapitaalverlies. Traditioneel wordt beleggingsrisico geassocieerd met rendementsverwachtingen: hoe hoger het verwachte rendement, hoe hoger het risico.

Dit betekent dat als je op zoek bent naar beleggingen die gegarandeerd rendement bieden en absoluut geen risico, je waarschijnlijk zult eindigen met beleggingen die weinig tot geen rendement genereren, zoals een spaarrekening met een lage rente.

Beleggen met kleine investeringen

Een opwindende ontwikkeling in de wereld van beleggen is de opkomst van toegankelijke opties voor mensen met beperkte middelen. Het traditionele beeld van beleggen als iets dat alleen toegankelijk is voor de welgestelden is aan het veranderen. Tegenwoordig bieden veel financiële instellingen en online platforms de mogelijkheid om te starten met kleine bedragen. Dit wordt vaak aangeduid als "micro-investering" of "kleine investering", en het stelt individuen in staat om met bescheiden sommen geld te beginnen en geleidelijk aan hun kapitaal op te bouwen.

Micro-investering kan een mooie manier zijn om te leren over beleggen zonder dat het een grote financiële last vormt. Het stelt nieuwkomers in staat om de basisprincipes van investeren te begrijpen, risicobeheer toe te passen en de marktdynamiek te ervaren zonder direct grote bedragen te investeren.

Beleggen voor senioren

Voor senioren die willen investeren met het oog op de financiële toekomst van hun kinderen en kleinkinderen, is er vaak sprake van een specifiek langetermijndoel. Ze streven naar financiële zekerheid voor hun nakomelingen en streven ernaar een erfenis achter te laten die generaties kan ondersteunen. Hier zijn enkele gerichte overwegingen:

Diversificatie

Het verspreiden van beleggingen over verschillende activaklassen, zoals aandelen, obligaties en onroerend goed, is van cruciaal belang om risico's te verminderen. Diversificatie kan de impact van een slecht presterende activaklasse verminderen.

Langetermijnbeleggingen

Overweeg om te beleggen in activa met een langetermijnvisie, zoals indexfondsen of dividenduitkerende aandelen. Deze beleggingen hebben historisch gezien een gestage groei vertoond en kunnen in de loop van de tijd aantrekkelijke rendementen opleveren.

Onderwijs

Het delen van financiële kennis met kinderen en kleinkinderen is een waardevolle investering op zich. Door het begrip van financiële principes te bevorderen, kunnen senioren een blijvende impact hebben op de financiële gezondheid van hun familie.

Advies inwinnen

Het kan voordelig zijn om professioneel advies in te winnen van een financieel adviseur. Ze kunnen helpen bij het ontwikkelen van een beleggingsstrategie die aansluit bij de doelen en risicotolerantie van de familie.

Risico is inherent aan beleggen, maar dat strategische planning, educatie en diversificatie effectieve methoden zijn om risico's te minimaliseren en tegelijkertijd financiële doelen te bereiken.

Geduld en een langetermijnvisie zijn van onschatbare waarde, vooral bij beleggingen met als doel bij te dragen aan de financiële toekomst van volgende generaties. Het nastreven van deze doelen kan een lonende en blijvende erfenis vormen.

Waarin beleggen

Voor Vlaamse beleggers zijn er verschillende beleggingsmogelijkheden, het beleggen in fondsen.We noemen bewust geen fondsen bij naam omdat beleggen vooral een kwestie is van zelf op zoek te gaan en een optie te kiezen waarbij je je goed voelt. Nog dit: investeren is een project op lange termijn waarbij je doordacht moet handelen en nooit over één nacht ijs gaan. Projecten die je gouden bergen beloven zijn doorgaans helaas een luchtkasteel.

Hier zijn enkele praktische tips en suggesties voor fondsen waarin Vlaamse beleggers kunnen overwegen te investeren. 

Diversificatie is essentieel

Diversificatie is een van de fundamenten van verstandig beleggen. Het principe achter diversificatie is om je beleggingen te spreiden over verschillende activaklassen om het risico te minimaliseren. Een van de meest gebruikte methoden om dit te bereiken is door te investeren in beleggingsfondsen. Hier zijn enkele manieren waarop je diversificatie kunt benaderen:

• Aandelen, obligaties en onroerend goed: Overweeg beleggingsfondsen die in diverse activaklassen beleggen. Dit kunnen aandelenfondsen zijn die in verschillende sectoren en regio's beleggen, obligatiefondsen met verschillende looptijden en risicoprofielen, en fondsen die zich richten op onroerend goed en vastgoedinvesteringen.

• Internationale diversificatie: Kijk naar fondsen die beleggen in zowel binnenlandse als internationale markten. Dit kan betekenen dat je beleggingsfondsen hebt die blootstelling bieden aan Europese, Aziatische of opkomende markten. Hierdoor ben je minder afhankelijk van de prestaties van één specifieke regio.

• Sectorfondsen: Overweeg sectorfondsen als je gelooft in de groeipotentie van specifieke industrieën. Bijvoorbeeld, technologiefondsen kunnen beleggingen omvatten in toonaangevende technologiebedrijven.

• Indexfondsen: Indexfondsen zijn passief beheerde fondsen die een bepaalde index, zoals de S&P 500, volgen. Ze bieden een eenvoudige manier om te diversifiëren en hebben doorgaans lagere kosten.

Risicotolerantie begrijpen

Het begrijpen van je eigen risicotolerantie is van cruciaal belang bij het kiezen van beleggingsfondsen. Risicotolerantie verwijst naar je bereidheid en vermogen om risico's te accepteren bij je beleggingen. Hier zijn enkele overwegingen:

• Defensieve fondsen: Als je een conservatieve belegger bent en je slaapt beter met minder risico, overweeg dan defensieve fondsen zoals obligatiefondsen of geldmarktfondsen. Deze hebben doorgaans een lager risicoprofiel en kunnen geschikt zijn voor kapitaalbehoud.

• Gemengde fondsen: Voor beleggers met een gematigde risicotolerantie zijn gemengde fondsen (ook wel bekend als gebalanceerde fondsen) een optie. Deze fondsen combineren zowel aandelen als obligaties om een evenwichtige blootstelling te bieden.

• Groei- en aandelenfondsen: Beleggers met een hogere risicotolerantie kunnen zich richten op groeifondsen of aandelenfondsen. Deze fondsen streven naar kapitaalgroei en accepteren meer volatiliteit in ruil voor potentieel hogere rendementen.

• Risicotolerantievragen: Veel financiële instellingen en online platforms bieden vragenlijsten om je risicotolerantie te beoordelen. Deze vragenlijsten helpen bij het identificeren van het juiste type fondsen voor je persoonlijke situatie.

Het is van groot belang om realistisch te zijn over je risicotolerantie, aangezien het je keuze van beleggingsfondsen zal beïnvloeden en ervoor zal zorgen dat je comfortabel blijft met je investeringen op de lange termijn.

Kostenstructuur onderzoeken

Bij het kiezen van beleggingsfondsen is het van essentieel belang om de kostenstructuur grondig te onderzoeken. Kosten kunnen een aanzienlijke invloed hebben op je rendement op lange termijn. Hier zijn enkele aspecten om te overwegen:

• Beheerskosten (beheervergoedingen): Dit zijn de kosten die het fondsbeheerder in rekening brengt voor het beheren van het fonds. Deze kosten worden meestal uitgedrukt als een jaarlijks percentage van het beheerde vermogen. Kies fondsen met lage beheerskosten om te profiteren van een groter deel van de opbrengst.

• Transactiekosten: Sommige fondsen kunnen transactiekosten in rekening brengen bij aan- en verkopen. Deze kosten kunnen variëren en kunnen invloed hebben op je rendement, vooral als je vaak handelt.

• Lopende kostenratio (TER): De TER geeft het totale jaarlijkse kostenpercentage van het fonds weer, inclusief beheerskosten, transactiekosten en andere uitgaven. Dit is een nuttige maatstaf om fondsen te vergelijken op basis van kosten.

• Front-end en back-end belastingen: Sommige fondsen kunnen instap- (front-end) of uitstapvergoedingen (back-end) hebben die van toepassing zijn bij het kopen of verkopen van het fonds. Let op deze kosten, vooral als je van plan bent om regelmatig bij te dragen of geld op te nemen.

Het is vaak verstandig om fondsen te selecteren met lage kosten, vooral voor langetermijnbeleggingen. De kosten kunnen de groei van je portefeuille aanzienlijk beïnvloeden, dus het is de moeite waard om aandacht te besteden aan de kostenstructuur van elk fonds dat je overweegt.

Actief versus passief beheer

Bij het kiezen van beleggingsfondsen kun je ook beslissen of je de voorkeur geeft aan actief of passief beheerde fondsen:

• Actief beheerde fondsen: In actief beheerde fondsen nemen professionele fondsbeheerders beslissingen over welke effecten te kopen en verkopen binnen het fonds. Ze streven naar het behalen van een beter rendement dan een bepaalde benchmarkindex.

• Passief beheerde fondsen (indexfondsen): Passief beheerde fondsen, zoals indexfondsen of ETF's, volgen een specifieke index, zoals de S&P 500, en proberen de prestaties van die index te repliceren. Ze hebben doorgaans lagere beheerskosten dan actief beheerde fondsen.

De keuze tussen actief en passief beheerde fondsen hangt af van je beleggingsfilosofie. Actief beheerde fondsen kunnen potentieel beter presteren, maar hebben doorgaans hogere kosten. Passief beheerde fondsen zijn vaak goedkoper en kunnen geschikt zijn voor beleggers die gewoon de markt willen volgen.

Internationale en regionale diversificatie

Het overwegen van internationale en regionale diversificatie is een belangrijk aspect van portefeuillebeheer. Het kan helpen om je beleggingsrisico te verminderen en kansen te benutten in verschillende markten:

• Internationale fondsen: Overweeg fondsen die blootstelling bieden aan internationale markten. Dit kan onder meer Europese, Aziatische en opkomende markten omvatten. Internationale diversificatie kan helpen om valutarisico's te verminderen en je portefeuille veerkrachtiger te maken.

• Regionale fondsen: Sommige fondsen richten zich op specifieke regio's, zoals opkomende markten in Azië of Europese aandelen. Dit kan aantrekkelijk zijn als je gelooft dat bepaalde regio's betere groeiperspectieven hebben.

Het diversifiëren over verschillende regio's kan een effectieve manier zijn om risico's te beperken, vooral omdat verschillende markten zich anders kunnen gedragen op verschillende tijdstippen.

Opkomende markten en sectoren

Het overwegen van beleggingsfondsen die gericht zijn op opkomende markten en specifieke sectoren kan een manier zijn om je beleggingsportefeuille te diversifiëren en mogelijk hogere rendementen te behalen. Hier zijn enkele overwegingen:

• Fondsen uit opkomende markten: Fondsen die beleggen in opkomende markten zoals Brazilië, China, India en andere groeiende economieën kunnen aantrekkelijk zijn voor beleggers die geloven in het groeipotentieel van deze regio's. Het is echter belangrijk op te merken dat opkomende markten doorgaans volatieler zijn en hogere risico's met zich meebrengen.

• Sectorfondsen: Overweeg sectorfondsen als je specifieke overtuigingen hebt over groeisectoren, zoals technologie, gezondheidszorg of duurzame energie. Deze fondsen richten zich op bedrijven binnen een specifieke branche en kunnen aantrekkelijk zijn als je gelooft dat die sector zal floreren.

Het toevoegen van opkomende markten en sectorspecifieke fondsen aan je portefeuille kan helpen om je beleggingen te diversifiëren en de blootstelling aan specifieke kansen te vergroten. Het is echter belangrijk om te onthouden dat deze fondsen vaak gepaard gaan met hogere volatiliteit, dus ze moeten zorgvuldig worden overwogen in overeenstemming met je risicotolerantie.

ESG- en duurzame fondsen

Milieuvriendelijke, sociale en governance (ESG) overwegingen worden steeds belangrijker voor beleggers die hun geld willen toewijden aan bedrijven die duurzaamheid en verantwoordelijkheid hoog in het vaandel dragen. Hier zijn enkele aspecten om te overwegen:

• ESG-fondsen: Deze fondsen selecteren beleggingen op basis van criteria met betrekking tot milieu, maatschappij en governance. Ze kunnen zich richten op bedrijven die zich inzetten voor duurzaamheid en ethisch ondernemen.

• Impactinvesteringen: Sommige beleggers geven er de voorkeur aan om actief bij te dragen aan positieve sociale of milieudoelen. Impactinvesteringen richten zich op specifieke projecten of bedrijven die een tastbare positieve impact proberen te creëren.

Het integreren van ESG-fondsen in je portefeuille kan een manier zijn om je waarden in overeenstemming te brengen met je beleggingsbeslissingen en tegelijkertijd bij te dragen aan duurzame doelen.

Regelmatig monitoren

Beleggen is geen eenmalige activiteit, maar eerder een doorlopend proces. Het is van groot belang om je beleggingen regelmatig te monitoren en te evalueren of ze nog steeds voldoen aan je doelen en verwachtingen. Hier zijn enkele aandachtspunten:

• Rebalancering: Na verloop van tijd kunnen je beleggingen uit balans raken als gevolg van marktschommelingen. Overweeg regelmatig te rebalanceren om je portefeuille in lijn te houden met je beleggingsstrategie.

• Nieuwe doelen: Als je nieuwe financiële doelen stelt, pas dan je beleggingsportefeuille dienovereenkomstig aan. Misschien heb je nu behoefte aan een meer conservatieve aanpak of juist aan meer groeigerichte beleggingen.

• Professioneel advies: Het kan lonen om op gezette tijden met een financieel adviseur te overleggen om ervoor te zorgen dat je op de goede weg blijft om je doelen te bereiken.

Het regelmatig monitoren en aanpassen van je beleggingen is essentieel om flexibel te blijven en je strategie aan te passen aan veranderende omstandigheden.

Professioneel advies

Iedere expert benadrukt het belang van professioneel advies bij het kiezen van beleggingsfondsen en het beheren van je beleggingsportefeuille. Een gecertificeerde financieel adviseur of vermogensbeheerder kan waardevolle inzichten bieden en je begeleiden bij het maken van beleggingsbeslissingen die aansluiten bij je individuele financiële situatie en doelen.

Een financieel adviseur kan helpen bij het opstellen van een op maat gemaakte beleggingsstrategie, het beoordelen van je risicotolerantie en het selecteren van fondsen die passen bij je behoeften. Ze kunnen ook helpen bij het plannen van je financiële toekomst en het maken van strategische keuzes op basis van je levensfase en doelstellingen.

Opties vergelijken

Voor Vlaamse beleggers zijn er verschillende financiële instellingen, banken en online beleggingsplatforms die toegang bieden tot een breed scala aan beleggingsfondsen. Het is raadzaam om verschillende opties te vergelijken en grondig onderzoek te doen voordat je beslist waarin je wilt beleggen. Het belangrijkste is om een beleggingsstrategie te ontwikkelen die past bij je financiële doelen en risicotolerantie, en om gedisciplineerd te blijven in je beleggingsbenadering.

Om namen van specifieke fondsen te vinden die geschikt zijn voor jouw beleggingsdoelen, kan je volgende stappen volgen:

1. Consulteer een financieel adviseur (zie hierboven: Een gecertificeerde financieel adviseur kan je helpen bij het selecteren van fondsen die aansluiten bij jouw behoeften en doelen.

2. Onderzoek online platforms: Veel online beleggingsplatforms bieden lijsten van fondsen die beschikbaar zijn voor beleggers. Je kunt deze lijsten doorzoeken op basis van criteria zoals risicoprofiel, rendement en kosten.

3. Lees financiële nieuwsbronnen: Financiële nieuwswebsites en tijdschriften bevatten vaak artikelen en ranglijsten van fondsen die goed presteren.

4. Overweeg passieve fondsen: Als je op zoek bent naar eenvoudige en goedkope beleggingen, kun je overwegen om in indexfondsen of exchange-traded funds (ETF's) te investeren, die de prestaties van een bepaalde index volgen.

5. Bekijk de historische prestaties: Hoewel historische prestaties geen garantie voor de toekomst bieden, kan het nuttig zijn om te kijken hoe een fonds in het verleden heeft gepresteerd.

6. Diversifieer je portefeuille: Overweeg om een mix van verschillende fondsen in je portefeuille op te nemen om risico's te spreiden.

7. Raadpleeg beleggingsgidsen: Beleggingsgidsen en -boeken kunnen waardevolle informatie bieden over beleggingsstrategieën en fondsen.

Het is altijd verstandig om goed onderzoek te doen en indien nodig professioneel advies in te winnen voordat je investeert. Beleggen moet worden afgestemd op je financiële doelen, risicotolerantie en beleggingshorizon.