Waar vandaan: Actueel >
Actueel - Crest 10 of Crest 30 zoek het verschil
| Archief |
Verzekeringsmaatschappij AXA pakt uit met spaarbeleggingen met een rendement van 4,05 procent of van 5,40 procent. Het verschil tussen de formules Crest10 of Crest 30 zit in de achterliggende beleggingen. Beide formules bieden dezelfde voordelen (in principe geen fiscale voorheffing en gewaarborgd kapitaal na 8 jaar) maar de rendementen kunnen verschillen omdat Crest 10 voor de extravoorzichtige belegger bedoeld is en maximum 10 procent van de portefeuille in aandelen investeert. Maximum. Momenteel (juni 2004) gaat het om slechts 7,5 procent aandelen. Verder zijn de beleggingen in obligaties.
Crest 30 wordt iets gedurfder beheerd. Maximaal 30 procent van de portefeuille mag door de fondsbeheerders in aandelen worden belegd. Momenteel (opnieuw juni 2004) is deze investering in aandelen beperkt tot 24 procent.
VAST VOOR 8 JAAR: Wie op een van beide Crest-formules intekent krijgt gegarandeerd gedurende 8 jaar de basisrente van het startmoment. Dat is nu (juni 2004) 3,75 procent. Dus (in dit geval) brengt de belegging jaarlijks 3,75 procent op, gekapitaliseerde interest, dus rente op rente.
BONUS: Boven op de gegarandeerde rente wordt er jaarlijks een bonus uitgekeerd. En die bonus is afhankelijk van de winsten en opbrengsten uit de beleggingen. Vandaar dat de bonus normaal gesproken altijd iets hoger zal zijn bij de formule Crest 30 dan bij deze van Crest 10. Dat er iets meer in aandelen wordt geïnvesteerd speelt daarbij een rol.
Deze bonus, en zeker de hoogte van de bonus, wordt echter niet gegarandeerd. Voor het jaar 2003 bedroeg de bonus voor Crest 10 0,30 procent zodat het rendement op 4,05 procent uitkwam, het resultaat dat nu wordt aangekondigd door de verzekeringsmaatschappij.
De bonus voor Crest 30 was 1,65 procent, samen 5,40 procent.
NETTO? Inderdaad netto. Fiscaal gezien althans. Want zolang het contract ten minste 8 jaar loopt is er geen roerende voorheffing verschuldigd, zelfs niet bij opvraging na 8 jaar.
NETTO? Eigenlijk ook niet want er zijn instapkosten afhankelijk van het startkapitaal dat op minimum 2500 euro is vastgesteld. Latere bijkomende stortingen moeten minstens 1250 euro zijn. Deze eenmalige instapkosten belopen tussen 0,5 en 3,5 bedragen.
UITSTAPKOSTEN? Bij stopzetten gedurende de eerste drie jaren worden er kosten aangerekend voor de nog niet voleindigde maanden.
FISCALE VOORHEFFING Zolang het kapitaal minstens 8 jaar wordt behouden wordt er inderdaad geen roerende voorheffing ingehouden. Maar er wordt wel voorheffing ingehouden indien de intekenaar voor het einde van de 8-jaarsperiode alles of een gedeelte van het kapitaal wil afhalen. Om dit te vermijden kan er wel een verzekering voor een overlijdensdekking van minimum 130 procent worden afgesloten voor zover de intekenaar en de begunstigde dezelfde persoon zijn. Een overlijdensdekking ten gunste van een ander persoon geeft dus geen recht op vrijstelling van voorheffing.
GELD AFHALEN: bij opvraging van minimaal 500 euro kan dat maar wel mits afhouding van de fiscale voorheffing.
TAK21: Crest10 of Crest30 zijn geen bankproducten, geen beveks of sicavs, maar verzekeringsproducten die behoren tot de zogeheten Tak 21. Intekenen gebeurt wel op naam.
Crest-stortingen zijn niet fiscaal aftrekbaar en vallen dus niet onder de bepalingen voor fiscaal aantrekkelijk pensioensparen.
Jan L. Bauwens in samenwerking met Analist.be
Bovenstaande gegevens worden gepubliceerd onder voorbehoud van wijzigingen door de emittent en zijn gebaseerd op betrouwbare bronnen. Bedoeling is objectieve informatie te brengen zonder commerciële bedoelingen.
Lees op Analist.be ook:
Kijk dan in het Helpcentrum (klik hier). Als je het daar niet kan vinden, helpen we je via e-mail op support@seniorennet.be.
