Waar vandaan: Actueel >

Actueel - Hogere rente dan op spaarekeningen?

Archief

Verzekeringsmaatschappij Ethias adverteert met de slogan “5,10 %”, het rendement op de FIRST Rekening. Een rendement van meer dan 5 procent is inderdaad hoog.

Zeker wanneer u bij beleggingen op spaarboekjes of kasbons nauwelijks, en dan nog niet altijd, 3 procent kunt vangen. Zie Kasbons; pro en contra

 

De normale duur van FIRST contract is 8 jaar maar u kunt  altijd over uw geld beschikken. Her rendement van deze rekening is vrij van fiscale voorheffing voor zover de termijn van minimum 8 jaar wordt aangehouden. Na 8 jaar wordt het kapitaal plus de rente uitgekeerd zonder voorheffing te moeten betalen.

 

Wat is het verschil tussen spaarrekeningen en de door Ethias gehanteerde formule?

 

TAK 23

Het product dat wordt aangeboden als spaarplan is weliswaar geen bankrekening en dus ook geen spaarboekje of spaarrekening. Ondanks de benaming FIRST “Rekening” gaat het om een verzekeringsproduct van de zogeheten “Tak 23”.

 

Eigenlijk is het een levensverzekering op naam die wel de mogelijkheid biedt om geld bij te storten maar ook om geld af te halen vooraleer het contract is beëindigd.

 

In één zin: u kunt sparen, geld afhalen en op de gegarandeerde rente wordt geen fiscale voorheffing ingehouden voor zover de intekenaar het geld 8 jaar op het spaarplan laat staan.

Er is om deel te nemen geen minimum kapitaal vereist. En bijstorten kan altijd.

 

BASISRENTE

FIRST garandeert op dit ogenblik een basisrente van 3 procent. Op het gestorte bedrag wordt deze basisrente elk jaar op 31 december bij de rekening bijgeschreven. En deze basisrente

wordt voor acht jaar gegarandeerd.

 

Dat betekent dat u voor elke storting gedurende acht jaar 3 procent rente ontvangt. Voor latere stortingen kan de basisrente wel worden aangepast aan de marktrente, dus lager of hoger. Maar ook dan, voor elke storting is de basisrente van dat ogenblik gedurende 8 jaar verzekerd.

 

BONUS

Ethias spreekt van 5,10 procent rendement omdat boven op de basisrente nog een bonus kan worden uitgekeerd. Indien de  verzekeringsmaatschappij Ethias Leven winst maakt dan wordt daarvan een gedeelte aan elke intekenaar van het spaarplan uitgekeerd. Vorig jaar bedroeg de bonus 2,10 procent. Gevoegd bij de basisrente van 3 procent komt u aan een rendement van 5,10 procent.

 

Deze bonus is evenwel niet gewaarborgd en kan jaarlijks anders uitvallen. Vandaar dus dat het rendement op de FIRST Rekening ook jaarlijks kan verschillen. Zo was het rendement over het jaar 1989 7,5 procent, in 1992 werd het 8,25 procent en in het jaar 2003 was het 5,10 procent.

Gemiddeld was het rendement sedert 1989 6,76 procent.

 

Terecht staat in het prospectus dat rendementen uit het verleden geen garantie bieden voor de toekomst.

 

VOORHEFFING

Anders dan bij spaarrekeningen of andere beleggingen met een vast rendement zijn de interesten op FIRST Rekening niet onderhevig aan Roerende Voorheffing. Althans indien de bedragen onaangeroerd acht jaar lang op de rekening blijven. Na acht jaar kan u vrij, zonder belastingen te moeten betalen via voorheffing, over het gestorte kapitaal beschikken.

 

Haalt u echter geld af van de rekening gedurende de looptijd dan grijpt de fiscus wel in. U moet dan voorheffing betalen op de interesten van de afgehaalde som.

 

De voorheffing van 15 procent wordt wettelijk berekend op een forfaitair jaarrendement van 4,75 procent.

 

KOSTEN

Er zijn geen instapkosten. En in principe ook geen uitstapkosten. Bij het voortijds opvragen van geld zijn er alleen kosten bij afhalen van minder dan 750 euro. De kosten belopen dan 5 procent met een maximum van 15 euro. Bij afhalen van geld moet u wel rekening houden met de Roerende Voorheffing. Vraagt u meer dan 750 euro dan moet u alleen rekening houden met de voorheffing, er worden door Ethias dan geen kosten aangerekend.

 

Opvragen van spaargeld vereist wel een opzegtermijn van 10 dagen.

 

Wat u wel moet betalen is een jaarlijkse som van maximum 12,39 euro per jaar voor beheerskosten. Deze beheerskosten worden jaarlijks op 31 december van uw rekening afgeboekt.

 

AFSCHRIFTEN

Wie een FIRSR Rekening opent krijgt een ontvangstbewijs voor de eerste storting. Bijkomende stortingen of operaties zoals geldophalen kunt u alleen volgen via internet. Wel krijgt u elk jaar een overzicht van de rekening. Daarop staan alle stortingen en geldopnames van het voorbije jaar plus de gekapitaliseerde interesten, de beheerskosten en het eindtotaal.

Geld afhalen van de rekening kan alleen gebeuren door overschrijving naar een gewone

bankrekening dus nooit in cash.

 

VERZEKERING

De duur van de belegging is onbegrensd maar moet minimum 8 jaar lopen om te ontkomen aan de voorheffing. De rekening wordt wel afgesloten bij de totale opvraging van het kapitaal  bij het overlijden van de verzekerde. Het saldo wordt in dat geval uitbetaald aan de begunstigde die werd aangeduid door de verzekeringsnemer. Bij diens overlijden wordt er geen bronbelasting ingehouden maar Ethias zal wel aan de Dienst der Registratie een document sturen met het uitgekeerde bedrag en de bestemmeling. Het is deze dienst die dan beslist over de eventuele successierechten.

 

Stortingen op de FIRST Rekening zijn niet fiscaal aftrekbaar en vallen dus niet onder de bepalingen voor pensioensparen.

 

Jan L. Bauwens in samenwerking met Analist.be

Bovenstaande gegevens worden gepubliceerd onder voorbehoud van wijzigingen door de emittent en zijn gebaseerd op betrouwbare bronnen. Bedoeling is objectieve informatie te brengen zonder commerciële bedoelingen.

 

Lees op Analist.be ook:

 

 

 

 

 

 

 

rss


Seniorennet