Waar vandaan: Actueel >
Actueel - Vier jaar zaaien, dan oogsten op de beurs
| Archief |
Een bevek met kapitaalbescherming plus een jaarlijks dividend van 5 procent, vier jaar lang en daarna winstuitkering volgens beursprestaties: het nieuwste Fortis-beleggingsproduct.
Geld vastzetten op een kasbon gedurende vier jaar brengt een jaarlijkse rente op van 3,10 procent. Op een termijnrekening haalt u 3,15 procent. Fortis Bank pakt uit met een dividend van 5 procent, vier jaar na elkaar.
De nieuwe Fortis Bevek (Fortis B Fix Equity 126) gaat wel verder. Want na deze eerste vier jaren zal er een jaarlijks dividend worden uitbetaald van maximum 8 procent. Vanaf het vijfde beleggingsjaar wordt de coupon immers bepaald door de beursprestaties van een maandje van 20 aandelen. Een achterliggende gedachte is hier dat de belegger vier jaar een gegarandeerde opbrengst heeft en dat over vier jaar de aandelenbeurzen zich hopelijk wel zullen herpakt hebben.
Even alles op een rijtje:
De bevek Fortis B Fix Equity, inschrijvingsprijs 1000 euro, betaalt op 8 augustus 2005 een dividend van 5 procent bruto, na afhouding van de 15 procent roerende voorheffing wordt dat 4,25 procent netto.
Ook in 2006, 2007 en 2008 krijgt u evenveel, telkens op 7 augustus.
Vanaf het jaar 2009 wordt een variabel dividend uitgekeerd, berekend op de beursprestaties van 20 internationale aandelen, namelijk de verhouding tegenover de koers van elk aandeel bij de start van de belegging in augustus van dit jaar.
Bij de 20 aandelen uit het mandje één enkel Belgisch aandeel (Fortis), vier Franse (Alcatel, France Télécom, PPR Pinault-Printemps-Redoute en Société Générale), drie Nederlandse aandelen (KPN, ASML en Heineken), twee Japanners (Toyota Motors en Canon), vier Amerikaanse (Amazon.com, Cisco, Pepsico, Pfizer), vier Duitse (Siemens, E.On, Infineon en SAP) en verder één Zwitsers (Roche) en één Brits aandeel (British-American Tobacco).
Hoe hard deze aandelen ook zouden stijgen de volgende vier jaar, het dividend blijft wel beperkt tot maximaal 8 procent bruto of 6,80 netto.
Acht? Of nul?
Maar opgepast: wanneer de eerste vier jaren het dividend van 5 procent gegarandeerd is, dan is een dividenduitkering voor de vier volgende jaren niet absoluut zeker. De opbrengst kan dan evengoed 0 procent zijn of ergens tussen deze 0 en het maximum van 8 procent liggen.
Op de einddatum wordt wel een minimum terugbetaling van het ingezette kapitaal terugbetaald, namelijk 1000 euro. Er is in elk geval kapitaalbescherming. Is de waarde van de bevek op eindvervaldag hoger dan is ook dat meegenomen.
De inventariswaarde van de bevek wordt tweemaal per maand bekendgemaakt. De tussentijdse waarden van de aandelen wordt vanaf eind juli 2009 jaarlijks berekend.
Kosten en taksen
Hou ook nog rekening met de kosten en taksen. Bij inschrijving tot 23 juli 2004 (betaling op 2 augustus) zijn de instapkosten beperkt tot 2 procent. Bij intekenen via PC-banking of Phone-banking van Fortis is er een korting van 20 procent op de instapkosten. Bij latere deelneming zijn de instapkosten 5 procent. Er is altijd een beurstaks (TOB) van 0,14 procent bij instappen, met een maximum van 250 euro.
Er zijn geen uitstapkosten op de eindvervaldag, dat is 1 augustus 2012. Bij voortijdige uitstap wordt 1 procent aangerekend. Er is geen beurstaks bij uitstappen.
Er is geen kapitalisatie-bevek, alleen uitkering met coupures van 1 of 10 aandelen.
Intekenen via de Fortis-kantoren.
Ons oordeel:
Vier jaar na elkaar 5 procent is een hoge vergoeding. Na deze periode moet u rekening houden met de beurssfeer. Uitstappen kan dan altijd maar dan tegen de waarde van de bevek en zonder de kapitaalsgarantie die pas op de vervaldag, dus na 8 jaar, geldt.
Jan L. Bauwens in samenwerking met Analist.be
Bovenstaande gegevens worden gepubliceerd onder voorbehoud van wijzigingen door de emittent en zijn gebaseerd op betrouwbare bronnen. Bedoeling is objectieve informatie te brengen zonder commerciële bedoelingen.
Kijk dan in het Helpcentrum (klik hier). Als je het daar niet kan vinden, helpen we je via e-mail op support@seniorennet.be.
