Waar vandaan: Actueel >
Actueel - Vlaamse medioren en senioren wel bezorgd maar weinig actief op het gebied van successieplanning
| Archief |
Rode Kruis-Vlaanderen en SeniorenNet.be ondervroegen 1.494 Vlaamse medioren en senioren over hun kennis van en houding ten opzichte van testamenten en successieplanning. Wat blijkt uit deze enquête? Bijna 9 op 10 ondervraagden (waarvan 93,6% ouder dan 54 jaar) vindt het belangrijk om zelf te kunnen bepalen wat er na hun dood gebeurt met hun vermogen. Maar wat zien we? Slechts een gering aantal mensen heeft reeds een testament opgesteld (slechts 22%) of kent de tarieven voor successierechten (26%). Ook de kennis van bestaande technieken voor successieplanning is beperkt bij de respondenten, hoewel de juiste aanpak garant kan staan voor aanzienlijke besparingen op successierechten – in het bijzonder voor mensen zonder kinderen.
Gratis advies voorhanden… bij de notaris
De weg naar een testament en een goede successieplanning is nochtans eenvoudig en zeker geen kostelijke zaak: men kan gratis advies krijgen bij de notaris. Alleen is slechts 40% van de ondervraagden hiervan op de hoogte.
31% van diegenen die de techniek voor successieplanning via testament kennen, weet dit dank zij de notaris en ruim de helft (56%) van hen heeft na het notarisbezoek daadwerkelijk een testament opgemaakt.
Waarom een testament opstellen?
Belangrijkste aanleidingen
· Het bereiken van een bepaalde leeftijd (17,8%)
· Het advies van de notaris (13,9%)
· Een huwelijk (12,7%)
· Een overlijden (10,9%)
Belangrijkste motivaties
· Zekerheid geven aan de langstlevende partner (37,4%)
· Successierechten maximaal beperken (31,8%)
· Ruzie bij erfgenamen vermijden (20,7%)
· Bepaalde erfgenamen bevoordelen (17,9%).
· In 8,9% van de gevallen stelt men een testament op om te vermijden het vermogen naar de Belgische staat zou gaan
· In amper 5,6% wil men ook een deel overlaten aan een goed doel
Hierbij is het nuttig om aan te stippen dat al deze elementen perfect in lijn liggen met het beperken van successierechten indien men een beroep doet op een duolegaat, in het bijzonder voor mensen zonder kinderen (*).
Besparing op successierechten via duolegaat
Mensen zonder kinderen blijken het best geïnformeerd over successieplanning : 36% heeft een testament (tegenover 22% algemeen) en slechts 4% onder hen wil geen testament (tegenover 20% algemeen). Zij zijn ook veel meer geïnteresseerd in het nalaten aan het goede doel, onder andere via het duolegaat (27,8% kent deze techniek – bij alleenstaanden zonder kinderen zelfs 33,3% - tegenover 17,6% algemeen).
“Dit onderzoek toont aan dat men wel bezorgd is over successieplanning, maar er tegelijk weinig actie voor onderneemt,” zegt Filip Rylant, directeur Communicatie en Werving van Rode Kruis-Vlaanderen. “En dat is spijtig want dank zij een goede successieplanning kan men niet alleen zekerheden inbouwen maar ook behoorlijk op successierechten besparen. Bijvoorbeeld door de techniek van het duolegaat waarbij de successierechten van de erfgenamen worden betaald door een goed doel, dat zelf ook een stukje van de erfenis krijgt om zijn werking veilig te kunnen stellen. Dank zij een goede successieplanning stel je in feite jezelf en je omgeving gerust.”
Pascal Vyncke, oprichter van SeniorenNet.be verklaart : “De huidige actieve 50-plussers verschillen fundamenteel van hun voorgangers. De vorige generatie maakte de oorlog van dichtbij mee en dit heeft uiteraard hun levensvisie mee bepaald. De 50-plussers van nu zijn anders, we spreken hier van dé babyboom generatie, volwassen geworden met het motto “the sky is the limit”. En deze nieuwe mentaliteit heeft uiteraard een grote invloed op hun huidige levensstijl. “
Enkele sprekende cijfers op een rijtje
· 87% vindt het belangrijk om zelf te kunnen bepalen wat er na de dood met zijn/haar vermogen gebeurt
· 40% wil met een testament de successierechten beperken of vermijden dat de nalatenschap naar de staat vloeit
· Slechts 22% heeft een testament opgesteld
· 16% wil geen testament
· 60% weet niet dat advies van de notaris gratis is
· 26% kent de tarieven van de successierechten : alleenstaanden kennen de tarieven het best (28,2%) en samenwonenden het minst (20,6%)
· Redenen om een testament op te stellen
o Zekerheid geven aan de langstlevende partner : 37,3%
o Beperken van de successierechten : 31,8%
o Ruzie bij erfgenamen vermijden : 20,7%
o Bepaalde erfgenamen bevoordelen : 17,9%
o Vermogen niet naar de staat laten vloeien : 8,8%
o Geven aan het goede doel : 5,6%
· Aanleiding/moment om een testament op te stellen
o Bereiken van een bepaalde leeftijd : 17,8%
o Advies van de notaris : 13,9%
o Huwelijk : 12,7%
o Alleenstaand worden : 11,5%
o Na een overlijden : 10,9%
· Kennis van de technieken voor successieplanning
o Testament : 68,5%
o Handgift/schenking : 45,5%
o Huwelijkscontract : 34,2%
o Duolegaat : 10,6%
o Generation skipping : 3,6%
· Mensen met kinderen
o Vinden het belangrijk om d.m.v. een testament de successierechten zo laag mogelijk te houden (zelfs 42% van de alleenstaanden met kinderen)
o 28% van hen wil ruzie onder de erfgenamen vermijden door een testament
· Mensen zonder kinderen – in het bijzonder alleenstaanden zonder kinderen
o zijn het best op de hoogte van de technieken voor successieplanning,
o vormen de grootste groep die al een testament heeft opgesteld (36%) en de kleinste groep die geen testament wil (slechts 4%)
o kennen het best de techniek van het duolegaat : 33%
De volledige studie kan je terugvinden op volgende pagina : www.seniorennet.be/onderzoeksuccessie
Rode Kruis Vlaanderen organiseert gratis infodagen rond 'Hoe besparen op successierechten?' Een overzicht van de data vind je op: http://www.rodekruis.be/NL/Steun/Legaten/Infonamiddag/
(*) Het duolegaat is een voor de betrokken partijen fiscaal interessante techniek waarbij een goed doel de successierechten van de erfgenamen betaalt en tegelijk ook een deel van de erfenis krijgt toegewezen waardoor beiden voordeel doen.
Kijk dan in het Helpcentrum (klik hier). Als je het daar niet kan vinden, helpen we je via e-mail op support@seniorennet.be.
