De babyboomers stroomden in de jaren 70 en 80 massaal toe op de arbeidsmarkt. Vandaag zijn ze op zoek naar de exit. En die exit kan maar liefst zo aantrekkelijk mogelijk zijn. Want je wilt in je nieuwe levensfase alles mogen en niets moeten, zonder financiële of andere problemen. Wie je daarbij helpt? De belastingadviseur. 

De belastingadviseur: wie is hij, wat drijft hem en vooral … wat doet hij voor jou? 

Je komt het te weten in dit artikel.

• De boomer kijkt vooruit
  De boomer zwaait af
  De boomer en de belastingadviseur
  De boomer wikt en weegt
  De boomer beslist
  Conclusie

De boomer kijkt vooruit

Je pensioen veiligstellen als babyboomer is een belangrijke uitdaging, zeker in een context van vergrijzing, lage rentevoeten en budgettaire beperkingen. 

Op welke manieren kun je je pensioen optimaliseren?

• Langer werken: stel je pensioen uit tot na de wettelijke pensioenleeftijd, of zelfs na de datum van je vervroegd pensioen. Zo verhoog je je pensioenbedrag en geniet je van een pensioenbonus.
• Aanvullend sparen: bouw een aanvullend pensioen op via je werkgever of vennootschap (tweede pijler), of via individuele spaarformules zoals het pensioensparen of het langetermijnsparen (derde pijler). Zo profiteer je van fiscale voordelen en een extra inkomen op je pensioenleeftijd.

"Ik ben al meer dan 20 jaar belastingadviseur en ik heb veel babyboomers als klanten. Ik vind het belangrijk om hen te helpen met hun fiscale zaken, want ze staan voor heel wat uitdagingen. Ze moeten hun pensioen veiligstellen, hun erfgoed overdragen, hun buitenlands inkomen aangeven, enz. Het is niet altijd makkelijk om de fiscale wetgeving te volgen en te begrijpen, zeker als die voortdurend verandert. Daarom geef ik hen correct en gepersonaliseerd advies, zodat ze optimaal gebruik kunnen maken van de fiscale voordelen en mogelijkheden die voor hen gelden" Marc, 49 jaar

• Fiscaal advies: raadpleeg een belastingadviseur om je te helpen met je belastingaangifte, je fiscale optimalisatie en je successieplanning. Zo bespaar je op je belastingen, maak je gebruik van de fiscale mogelijkheden die voor jou gelden, en kun je je erfgoed overdragen aan je erfgenamen of goede doelen.

De boomer zwaait af

Daar sta je dan, klaar voor je nieuwe levensfase! Met een dubbel voordeel op zak: je hoeft (meestal toch) geen belastingaangifte meer in te vullen én je pensioen wordt minder belast dan een loon. 

Na je pensionering ruil je je beroepsinkomen in voor een pensioen. Afhankelijk van je carrière ontvang je een werknemers-, ambtenaren- en/of zelfstandigenpensioen. Een overlevingspensioen wordt betaald aan de langstlevende huwelijkspartner op basis van de loopbaan van de overleden partner. Aan weduwes of weduwnaars die nog niet oud genoeg zijn bij het overlijden van hun partner wordt tijdelijk een overgangsuitkering betaald. Boven op het wettelijk pensioen kan er een pensioenkapitaal komen dat opgebouwd is via je werkgever of vennootschap, én uit pensioensparen.

Moet je dan nog een belastingaangifte indienen?

De meerderheid van de gepensioneerden hoeft zelf geen initiatief te nemen en krijgt een ‘voorstel van vereenvoudigde aangifte’. Dat document bevat een overzicht van alle relevante gegevens waarover de fiscus beschikt en een berekening van de verschuldigde of terug te krijgen belastingen.

Als alles correct is, hoef je helemaal niets te doen. Fouten en onvolledigheden geef je door via Tax-on-web of met het voorziene antwoordformulier. Gepensioneerden die bijvoorbeeld een vrijstelling van dividenden willen, moeten dat expliciet vragen. Klaar is Kees. Voor die vereenvoudigde aangifte heb je heus geen belastingadviseur nodig.

De boomer en de belastingadviseur

Zo’n voorstel van vereenvoudigde aangifte wordt verstuurd naar gepensioneerden die alleen een wettelijk en/of overlevingspensioen ontvangen. Maar moet je bijvoorbeeld een buitenlands inkomen aangeven? Of heb je een rekening of levensverzekering in het buitenland? Of woon je in het buitenland? Dan moet je wel nog zelf een belastingaangifte invullen.

"Ik doe al jaren een beroep op een belastingadviseur voor mijn aangifte. Hij is heel betrouwbaar en eerlijk. Hij zorgt ervoor dat ik niet te veel belastingen betaal, maar ook niet te weinig. Hij houdt ook rekening met mijn persoonlijke situatie en wensen." Jean-Luc, 71 jaar

Wanneer heb je een belastingadviseur nodig?

Ga je met pensioen, dan verandert je inkomen. Een belastingadviseur kan je helpen om je pensioenfiche te begrijpen, je aangifte correct in te vullen en je belastingen te optimaliseren. Ook als je een beroepsactiviteit uitoefent komt advies van pas. Een belastingadviseur kan je informeren over de fiscale gevolgen en de mogelijkheden om je inkomsten te combineren zonder je pensioenrechten te verliezen. Wanneer je een buitenlands inkomen ontvangt of in het buitenland woont kan hij je adviseren over de internationale fiscale regels en verdragen, en je helpen om dubbele belasting te vermijden of terug te vorderen. En wil je je erfgoed overdragen aan je erfgenamen of goede doelen? Dan begeleidt de belastingadviseur je bij je successieplanning, en informeert je over de mogelijke schenkingsvormen, de tarieven en vrijstellingen van de successierechten, en de fiscale voordelen van giften.

“Als belastingadviseur zorg ik ervoor dat mijn klanten hun belastingaangifte correct en tijdig indienen, en dat ze geen fouten of vergissingen maken die hen duur kunnen komen te staan. Ik sta hen ook bij als ze vragen of problemen hebben met de belastingdienst, zoals controles, bezwaren of betwistingen. Ik vind het een boeiend en dankbaar beroep, want ik kan echt een verschil maken voor mijn klanten.” Nathalie, 37 jaar

Een belastingadviseur kan je dus helpen met verschillende aspecten van je fiscale situatie:

• het opstellen en indienen van je belastingaangifte, rekening houdend met je inkomsten uit pensioen, beleggingen, onroerend goed, enz.;
• het geven van advies over fiscale optimalisatie, bijvoorbeeld door gebruik te maken van de mogelijkheden voor belastingvermindering, vrijstelling of spreiding;
• het begeleiden van je successieplanning, bijvoorbeeld door je te informeren over de mogelijke schenkingsvormen, de tarieven en vrijstellingen van de successierechten, en de fiscale voordelen van giften aan goede doelen;
• het opvolgen van de fiscale actualiteit en de impact ervan op je situatie, bijvoorbeeld door je te informeren over de nieuwe internationale belastinghervorming van de OESO of de jaarlijkse taks op de effectenrekeningen;

"Ik heb een belastingadviseur gevonden via een online platform. Ik kon verschillende offertes vergelijken en de beste prijs-kwaliteitverhouding kiezen. Mijn adviseur was heel efficiënt en nauwkeurig. Hij heeft me veel tijd en geld bespaard." Maria, 66 jaar

Hoeveel kost een belastingadviseur?

De kosten van het inhuren van een belastingadviseur hangen af van verschillende factoren, zoals de complexiteit van je fiscale situatie, de diensten die je nodig hebt, en de ervaring en kwalificatie van de adviseur. Volgens verschillende bronnen liggen de gemiddelde uurtarieven van een belastingadviseur tussen de 60 en 100 euro. Een fiscalist, die meer gespecialiseerd is in fiscale wetgeving, kan tussen de 120 en 230 euro per uur vragen. Sommige adviseurs kunnen ook een vaste prijs per klus of per jaar afspreken. Het is daarom belangrijk om op voorhand een offerte aan te vragen en duidelijke afspraken te maken over de kosten en de verwachtingen.

De boomer wikt en weegt

Je kan ook alles doen zonder belastingadviseur. Je kan zelf je belastingaangifte invullen en indienen via MyMinfin (Tax-on-web) of via een papieren formulier. Of je maakt gebruik van het voorstel van vereenvoudigde aangifte als je situatie niet veranderd is ten opzichte van vorig jaar. Je kan ook hulp vragen aan de belastingdienst via telefoon, e-mail of chat, of een afspraak maken in een lokaal kantoor. Maar als je situatie complex of veranderlijk is, of als je fiscaal advies nodig hebt, is het raadzaam om een belastingadviseur in te schakelen. En zoals met alles heeft het inhuren van een belastingadviseur voor- en nadelen.

Wat zijn de voordelen van een belastingadviseur?

• Je bespaart tijd en moeite door je belastingaangifte uit te besteden aan een professional die op de hoogte is van de fiscale regels en verplichtingen.
• Je vermijdt fouten of vergissingen in je aangifte die kunnen leiden tot boetes of naheffingen van de fiscus.
• Je profiteert van fiscaal advies op maat van je persoonlijke of professionele situatie, waardoor je optimaal gebruik kan maken van de fiscale voordelen en mogelijkheden die voor jou gelden.
• Je krijgt ondersteuning en begeleiding bij eventuele vragen of problemen met de belastingdienst, zoals controles, bezwaren of betwistingen.

"Ik heb een belastingadviseur ingeschakeld toen ik met pensioen ging, omdat ik niet goed wist wat de fiscale gevolgen waren. Hij heeft me alles uitgelegd en me geholpen om mijn aangifte online in te dienen. Hij is ook heel vriendelijk en bereikbaar." Carla, 67 jaar

Wat zijn de nadelen van een belastingadviseur?

• Je moet een extra kost betalen voor de diensten van de adviseur, die afhankelijk is van de complexiteit en de omvang van je fiscale situatie.
• Je moet vertrouwen op de kwaliteit en de betrouwbaarheid van de adviseur, die niet altijd gegarandeerd is. Het is daarom belangrijk om een erkende en ervaren adviseur te kiezen die lid is van een beroepsvereniging.
• Je moet nog steeds zelf je fiscale documenten verzamelen en doorgeven aan de adviseur, wat soms lastig of tijdrovend kan zijn. Je moet ook zelf verantwoordelijk blijven voor je aangifte en eventuele wijzigingen of correcties doorgeven.

De boomer beslist

Hoe vind je een belastingadviseur? Er zijn verschillende online platformen waar je belastingadviseurs kan vinden, vergelijken en contacteren, zoals:

• BeExellent: een online omgeving die het resultaat is van een samenwerking tussen Scienta en het ITAA. Het is een platform voor het vastleggen, beheren en publiceren van handboeken, processen en andere relevante informatie. Als ITAA lid krijg je gratis toegang tot deze online omgeving via een eigen beveiligde URL op het niveau van je kantoor.
• ITAA: de website van het Institute for Tax Advisors and Accountants. Je vindt er een erkende accountant of belastingadviseur in je buurt, of je kan er een offerte aanvragen voor je fiscale diensten. 
• MyMinfin: het online platform van de FOD Financiën. Naast je belastingaangifte (Tax-on-web) kan je er ook een pak andere zaken doen wanneer je je aanmeldt bij MyMinfin, je fiscaal en patrimoniaal dossier. Je kan er bijvoorbeeld je aanslagbiljetten, fiscale fiches, attesten en documenten raadplegen of downloaden.

"Mijn belastingadviseur is een echte professional. Hij kent de fiscale wetgeving door en door en kan me altijd een duidelijk en gepersonaliseerd advies geven. Hij heeft me ook bijgestaan bij een controle van de fiscus en alles is vlot verlopen." Karel, 69 jaar

Hoe weet je of de belastingadviseur echt goed is?

Er zijn verschillende manieren om een betrouwbare belastingadviseur te vinden:

• Vraag aan familie, vrienden of kennissen of zij een goede adviseur kennen of aanbevelen.
• Raadpleeg online reviews of getuigenissen van klanten die ervaring hebben met een bepaalde adviseur of kantoor.
• Vergelijk verschillende offertes en prijzen van adviseurs en kijk naar hun kwalificaties, ervaring en specialisaties.
• Controleer of de adviseur lid is van een beroepsvereniging, zoals het Institute for Tax Advisors and Accountants (ITAA), die de kwaliteit en de deontologie van het beroep waarborgt.

"Ik ben heel tevreden over de diensten van mijn belastingadviseur. Hij heeft me geholpen om mijn pensioenfiche te begrijpen en mijn aangifte correct in te vullen. Hij heeft me ook tips gegeven om mijn belastingen te optimaliseren en te besparen op mijn successierechten." Monica, 70 jaar

Conclusie

Je hebt hard gewerkt voor je pensioen, maar hoe zit het met de fiscus? Wat kan, wat mag, wat moet? Gelukkig is er de belastingadviseur om je fiscale situatie te optimaliseren. Een belastingadviseur kent de belastingwetgeving als zijn broekzak en kan je vertellen hoe je je pensioen kan aanvullen met extra inkomsten. Een belastingadviseur kan je ook een handje toesteken bij het invullen van je belastingaangifte, of je bijstaan als je problemen hebt met de fiscus. Natuurlijk kost een belastingadviseur geld, maar dat haal je er dubbel en dik uit door minder belastingen te betalen. Het loont dus zeker de moeite om na te gaan of een belastingadviseur ook iets voor jou is, en om een goede en betrouwbare expert te kiezen die voor jou het onderste uit de kan haalt.